Ако трупате средства за втора пенсия, тази есен можете да изберете как да бъдат инвестирани спестяванията ви от началото на 2027 г. Срокът за подаване на заявление е 30 ноември 2026 г., а изборът е между динамичен, балансиран и консервативен подфонд.
Към 9 октомври периодът за избор вече е отворен. Промяната засяга хората, осигурени в универсален пенсионен фонд, и не означава автоматично увеличение на пенсиите, изплащани от НОИ. Става дума за начина, по който ще се управляват средствата за допълнителна пенсия.
Какво се променя от 1 януари 2027 г.?
Според Комисията за финансов надзор от 1 януари 2027 г. започва прилагането на мултифондов модел. При него пенсионните спестявания се управляват в подфондове с различен инвестиционен профил и различно ниво на риск.
За осигурените в универсален пенсионен фонд това означава възможност за избор между три стратегии. Заявление по образец се подава до пенсионното дружество, което управлява фонда, в който човекът е осигурен, след получаване на необходимата информация и консултация.
Периодът за този първоначален избор е от 1 септември до 30 ноември 2026 г. Изборът обаче има ограничение: ако до установената възраст за пенсиониране остават три или по-малко години, участието в консервативен подфонд е задължително.
Каква е разликата между трите подфонда?
Динамичен подфонд
При него инвестиционната стратегия допуска по-висок риск и по-голям потенциал за дългосрочна доходност. Това не е обещание за печалба — по-високият риск означава и възможност за по-силни колебания в стойността на инвестициите.
При липса на личен избор в този подфонд ще бъдат разпределяни хората, които не са навършили 50 години към 1 януари 2027 г.
Балансиран подфонд
Той е с по-умерен инвестиционен профил спрямо динамичния. Целта е да се търси баланс между възможната доходност и поетия риск.
Служебно в него ще бъдат насочвани осигурените от навършване на 50 години до момента, в който им остават три години до възрастта за пенсиониране.
Консервативен подфонд
Той е с нискорисков инвестиционен профил и поставя по-силен акцент върху съхраняването на натрупаните средства. По-ниският риск не бива да се разбира като обещание за висока доходност.
Участието в този подфонд е задължително за хората, на които остават три или по-малко години до възрастта за пенсиониране.
Какво става, ако не подадете заявление?
Ако не направите избор до 30 ноември, средствата ви няма да останат без управление. Пенсионното дружество ще ви разпредели служебно според възрастта ви към 1 януари 2027 г.
Правилата са:
Под 50 години — динамичен подфонд.
От 50 години до три години преди пенсионната възраст — балансиран подфонд.
При оставащи три или по-малко години до пенсионната възраст — консервативен подфонд.
Това означава, че подаването на заявление е възможност за личен избор в рамките на правилата, а не условие спестяванията ви да продължат да се управляват.
Какво да проверите преди избора?
Не избирайте само по името на подфонда или по обещание за по-висока доходност. Потърсете информация от пенсионното си дружество за инвестиционната стратегия, рисковете и условията, които важат за вас.
КФН изрично посочва получаването на информация и консултация като част от процедурата за избор. При разговора можете да зададете няколко конкретни въпроса:
Каква е разликата между допустимите за мен подфондове?
Какви колебания в стойността на спестяванията са възможни?
Какви такси се прилагат?
Как и при какви условия мога да променя избора си?
Как се подава заявлението и как получавам потвърждение?
Първоначалният избор не е непременно окончателен. Според разясненията на КФН моделът предвижда възможност за промяна веднъж годишно, при спазване на приложимите условия и възрастови ограничения.
Най-важното към 9 октомври е да знаете кой управлява спестяванията ви и какви възможности имате. До 30 ноември има време за информиран избор, а ако не подадете заявление, ще се приложи служебното разпределение според възрастта.
